Радојичић: Објединити банкарску супервизију у Српској
Предсједник Народне скупштине Републике Српске Игор Радојичић најавио је да ће се пред посланицима наћи приједлог закључка, којим се Влада Републике Српске задужује да размотри и предложи обједињавање банкарске супервизије на нивоу Српске. „Јединствена супервизија у Републици Српској је потребна ради квалитетније контроле и задржавања надлежности над банкарским сектором у Републици Српској“, рекао је Радојичић […]
Предсједник Народне скупштине Републике Српске Игор Радојичић најавио је да ће се пред посланицима наћи приједлог закључка, којим се Влада Републике Српске задужује да размотри и предложи обједињавање банкарске супервизије на нивоу Српске.
„Јединствена супервизија у Републици Српској је потребна ради квалитетније контроле и задржавања надлежности над банкарским сектором у Републици Српској“, рекао је Радојичић током скупштинске расправе о Извјештају о стању у банкарском сектору у Републици Српској за 2012. годину.
Радојичић је рекао да се тиме може постићи истовремена контрола осигурања, банкарства и других послова без могућности пребацивања одговорности са једних на друге.
„Мислим да би јединствени супервизор могао бити главни и одговоран за комплетан процес финансијске супервизије, а било би важно да јавност има повјерење у њега“, истакао је Радојичић.
У том случају, каже Радојичић, могло би се говорити и о смањивању трошкова и рационализације пословања.
Радојичић је рекао да би супервизија у банкарском сектору подразумијевала и промјену неколико закона о кредитним организацијама и банкама.
Посланик СДС-а Младен Кршић рекао је да Клуб СДС-а од Владе Републике Српске тражи смјену директора Агенције за банкарство Републике Српске Славице Ињац, замјеника директора и чланова Управног одбора због случаја „Балканинвестмент банке“.
„Агенција за банкарство Српске није радила у складу са законом и због тога треба да се покрене истрага„, истакао је Кршић.
Он је навео да су због давања кредита фирмама и лицима који га не могу вратити одговорни и министар финансија Републике Српске и актуелна скупштинска већина.
Посланик НДП-а Драган Чавић рекао је да је од великог значаја да банке не буду под политичким притиском, нагласивши да је важно контролисати посао са хартијама од вриједности.
Посланик ПДП-а Диана Чекић оцијенила је да су резултати у банкарском сектору Републике Српске лоши, напоменувши да је Извјештај о стању у банкарском сектору у Републици Српској за 2012. годину преопширан.
Посланик СДП-а БиХ Слободан Поповић рекао је да подржава захтјев клуба СДС-а, јер је, како каже, лоша ситуација у банкарском сектору Српске и иде на штету грађана.
Период прије докапитализације (2012. год. и прва половина 2013. год.):
Банка је у току 2012. године имала отежано пословање због проблема са ликвидношћу, који су ескалирали у задњем кварталу 2012. године. У другој декади октобра мјесеца 2012. године Банка није испунила одржавање обавезне резерве код ЦББиХ, тако да је ту декаду завршила са мањим износом од обавезног на рачуну обавезних резерви. Као посљедицу неиспуњења висине обавезних резерви у периоду 11.10.-20.10.2012.године Банка је платила Централној банци БиХ казну у износу од цца 239 хиљада КМ.
23. октобра 2012. године Банка је имала два прилива од стране Укио банке у износима 7 милиона УСД и 5,28 милиона ЕУР којима је привремено ријешена угрожена ликвидност Банке. Наведени приливи у износу од 19 милиона КМ се тренутно воде као депозити по виђењу по клијенту Укио банка.
Ликвидност Банке је и даље била угрожена и није било довољно средстава за испуњење одржавања обавезне резерве код ЦББиХ. Банка је све до извршене докапитализације проблем са неликвидношћу рјешавала позајмљивањем О/Н депозита од комерцијалних банака у БиХ. У периоду од 23.10.2012.године до 28.06.2013. године Банка је позајмила око 151 милион КМ О/Н депозита од комерцијалних банака како би испунила по свакој декади ниво обавезних резерви на рачуну обавезних резерви код ЦББиХ.
Са проблемима које је Банка имала због угрожене ликвидности дошло је и до смањења висине депозита. Смањење депозита је посљедица неорочавања нових депозита као и разрочења постојећих депозита. Тренд смањења депозита се наставио и у 2013. години, а имао је кулминацију у мјесецу априлу, додатно је отежавао постојеће проблеме Банке везане за ликвидност. На дан 23.10.2013.године укупна вриједност депозита у Банци је била 181 милион КМ (од чега су орочени депозити били око 133 милиона КМ), да би се за мање од шест мјесеци укупна вриједност смањила за око 25 милиона, тако да је 08.04.2013. године укупна вриједност депозита у Банци била 156 милиона КМ (од чега су орочени депозити били око 104 милиона КМ).
Банка је у претходном периоду одобравала високо ризичне кредите појединим комитентима упитног бонитета, који су довели до тога да је концентрација кредитног ризика била на граници и у појединим случајвима виша од законом дозвољене концентрације у односу на укупну активу Банке.
Резултат свега су повећана доспјела, ненаплаћена потраживања, погоршање портфолиа Банке и велики раст портфолиа проблематичних кредита. (много већи него је био поросјек банкарског сектора у БиХ).
Претходна Управа Банке је већ 2011. године смањила портфолио лоших кредита. Уступала је проблематична потраживања неколицини клијената лошег бонитета којима је одобравала кредите, па је тако лош портфолио на крају текуће године постајао квалитетан, и није било потребе за великим додатним резервисањима. Наредне године су се ти велики кредити поново пролонгирали на једну годину, и даље се задржавали као квалитетна актива.
АБРС је у периоду од 29.11.2012. године до 21.02.2013. године вршила обимну контролу за све сегменте пословања Банке од претходне контроле са финансијским подацима на 30.09.2012. године и прелиминарним подацима са стањем на 31.12.2012. године.На основу контроле и сагледаног стања АБРС је евидентирала следеће неправилности и неусклађености у раду Банке:
• Да Управу Банке чини само један члан што није у складу са чланом 68. Закона о банкама,
• Да је нето капитал Банке и адекватност капитала нису у складу са чланом 22. и 90. Закона о банкама,
• Да ниво и структура збира великог излагања кредтином ризику (ЗВИКР) и укупног излагања кредитном ризику према појединачном кориснику или групи повезаних лица нису у оквиру ограничења прописаних чланом 91. Закона о банкама и Одлукама АБРС, да ниво улагања у пословни простор и осталу пословну активу нису у оквиру ограничења прописаних чланом 95. Закона о банкама,
• Да је Надзорни одбор доносио Одлуке о одобравању ризичних кредита појединим комитентима упитног бонитета: Кваско доо Бања Лука, Капитални пројекти доо Брчко, Инерга доо Бихаћ, Балканика АД Бања Лука, Енско 165 Лимитед Шкотска, те одлуку о одобрењу контра-гаранције у корист АБ Кауно Теикимас Филиалас Каунас за које није претходила одговарајућа кредитна анализа, те се приликом доношења одлука Надзорни Одбор није руководио економским интересима Банке што није у складу са чланом 64. Закона о банкама и изложио је Банку значајном ризику ненаплативих кредита односно губитку што није у складу са чланом 86. Закона о банкама,
• Да Банка није обезбиједила адекватну документованост кредитних и гаранцијских досијеа, да није идентификовала групе међусобно повезаних лица и није обезбиједила адекватан систем за идентификацију, праћење и извјештавање о повезаним лицима, што није у складу са Одлукама АБРС,
• Да Банка није обрачунала адекватне резерве за кредитне губитке,
• Да Банка страним правним лицима и појединим домаћим правним лицима не врши адекватно праћење колатерала,
• Да у појединим организационим дијеловима који имају значајну улогу у пословању Банке није успоставила ефикасну организацију рада, те да поједини интерни акти Банке нису у потпуности усклађени са измјенама у организационој шеми,
• Да у појединим случајевима за материјално стечену активу није обезбиједила одговарајуће одлуке надлежних органа за намјену,
• Да је план капитала, Стратешки и Пословни план уопштени и нереални,
• Неефикасност поступака Управе на препоруке интерне ревизије, те да су извршене поједине радње без да су обезбијеђене одлуке Надзорног одбора (продаја обвезнива Калдера Компании обвезница Републике Српске) што није у складу са чланом 63. Закона о банкама.
Претходна Управа Банке је поступила по налогу АБРС везано за додатна резервисања за неквалитетну активу у износу од 9,77 мил. КМ (АБРС резерве), а након тога је 27.02.2013. године донијела Одлуку о додатном резервисању по МРС на датум 31.12.2012. године у износу од цца 22,2 мил. КМ од чега је за осталу активу додатно резервисано цца 1,2 мил.КМ.На тај начин је Банка исказала губитак са 31.12.2012. године у износу од 33,6 мил. КМ.
Период послије докапитализације:
• Од дана 28.06.2013. године, када је извршена докапитализација Банка је ликвидна и није имала потребе за позајмљивањем О/Н депозита од других комерцијалних банака,
• Ниво нових пласмана се усклађује са повратима постојећих кредита,
• Од дана докапитализације побољшана је концентрација кредитног ризика,
• Збир великих излагања кредитном ризику усаглашен је са законом и смањен је број клијената и група повезаних лица код којих је НИКР ван законских оквира али је и даље евидентно да постоји одређени број клијената и група повезаних лица чија изложеност није у складу са законским оквирима,
• Централизована је функција одобравња кредита(ради боље контроле), на начин да је филијалама дозвољено одобравање кредита само до 5.000 КМ а сви захтјеви преко тог износа су предмет анализе кредитних ризичара,
• Задужени референти и организован преглед и контрола кредитних досијеа корпорејт клијената,
• Појачане активности на наплати проблематичних кредита (отказан уговор спољној агенцији за наплату „АВС“, уведене „wатцх листе“ на 15-дневном нивоу, Сектор за проблематичне кредите кадровски појачан, измјена правилника и процедура за наплату,
• измјењене процедуре за одобравање кредита (уведено обавезно мишљење ризика прије одобравања кредита, уведен обавезан мониторинг и контрола за продужавање прекорачења и повлачење средстава из оквирниих уговора),
• Привремени Управник је са одговорним лицима предузео неопходне активности ради отклањања неправилности у пословању и извршења налога АБРС (у потпуности су извршена 4 налога, 9 налога је дјеломично извршено, док један није извршен од укупно 14 датих налога),
• Дана, 30.08.2013. године одржана Скупштина акционара Банке, гдје је именован Надзорни одбор (Снежана Вујнић, Радивоја Крчмар, Бранислава Милекић, Младен Милић и Војислав Благојевић) и промјењен назив Банке у Банка Српске а.д. Бањалука,
• Дана, 13.09.2013. године, Надзорни одбор је изабрао Предсједника Надзорног одбора.
ode 100 mil.km dodikovim i litvanskim kumovima..cestitk..tako bezocno pljackate..jedino vam ostali ovi statisticki izvjestaju..
Koliko znam da je Agencija za bankarstvo suspendovala upravu banke kad su iscrpljeni svi mehanizmi djelovanja, cini mi se da je nakon svih ovih kontrola blagovremeno reagovano, i da je dokapitalizacijom stabilizovana banka, a da se pustilo da propadne posljedice bi bile nesagledive.
Ne zna covjek odakle da krene: od Hypo banke ( Kristal banke), IRB-a, nacina dodjele kredita po svima dobro poznatim kriterijumima, o izuzetno problematicnom sektoru RS-a ???
Hipokrizija vladajuce garniture nekad nema granica…